导致诉讼率高的常见的因素主要有以下几点:
1. 单个贷款方的债务金额较大。
这里所说的单个贷款方的金额,并不是指你在某个平台上的总债务金额,而是指每一笔借款的金额。一般而言,一旦借款金额超过3万元,风险就会增加。例如,你在分期乐上借了5万元,但分为了3次借款。通过借款合同,你可以看到这三笔借款都是向不同的贷款方借的,分别是8000元、1.5万元和2.7万元。另一个人在分期乐上借了一笔4万元的款项,那么他的风险就会比你高。虽然你在这个平台上欠的金额比他多,但是他的风险却比你高。因此,你要记住,诉讼风险都是来自贷款方,而不是来自平台。
2. 还款期数过短。
有些借款人只还了两三期或者一期,甚至有人借了款之后一期都没有还过。如果还款期数太短,就容易被债权方认为还有还款能力却在恶意拖欠。比如你借了5万元,分了24期还款,只还了两期,总共还不到6000元,然后你说你特别困难,无法偿还。虽然对你来说确实是没有能力偿还,但是对于债权方来说,你就会被列入到优先诉讼的名单中。
如果你借款之后一次都没有还过,那么风险就会更高,甚至可能涉及到刑事纠纷。本身你向平台借款逾期之后无法偿还,只是一种经济纠纷,属于民事范畴。但如果一次都没有还过,那么就有可能涉嫌欺诈,从而使得纠纷从民事转变为刑事。
3. 逾期后长期失联。
如果你逾期之后,因为非常害怕催收,所以拒绝与平台沟通,甚至完全失去联系,那么催收方一定会尝试联系你的亲朋好友,以了解你的具体情况。如果你连续几个月都失联,那么你被起诉的概率就会明显高于那些保持与债权方沟通的借款人。不失联不仅是对待债务的态度问题,也是债权方在了解情况之后决定是否进行催收或起诉的重要依据。
4.名下有资产或较多流水。
这里涉及到起诉和执行过程中的法律知识,一般人和法务人员可能不太了解。作为一个经验丰富的债务博主,我专门研究了法律相关的债务知识,现在我将一次性为你解释清楚。如果你目前收入较低,负债较高,但名下有一定资产,那么就需要计算你的负债组成中最大几笔债务与你资产剩余价值的比例。
比如,最大的两笔债务,一笔是20万元,一笔是30万元,你有一套全款房产,市值200万元,那么单笔债务与资产比例就是1:10。这种情况下,你在逾期后一年内被起诉的概率并不会很高。反过来,如果你同样有两笔20万元和30万元的债务,而你的房产市值是50万元,那么单笔债务与资产比例就是1:2。这种情况下,你逾期一年内被起诉的概率就会非常高。因为判决之后,诉讼标的金额与你资产比例越接近,败诉后被执行的概率就越高,即使名下唯一住房也不例外。如果是按揭房产或者已经做过二次抵押,那么诉讼风险相对于全款房产会略低。
原因在于,首先,这种情况下债权方起诉的意愿并不高,因为即使判决之后可能也无法执行。其次,二次抵押的合同中有保护条款,涉及到多方债权纠纷时,二次抵押的债权方将是优先清偿方,后面的债权方即使胜诉,也不一定能够得到清偿。除了固定资产之外,如果银行流水较多,比如每个月打卡工资或转账1万元以上,那么被起诉的风险也会相对较高。